КОНСУЛЬТАЦИИ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ

Квартиры — надежное вложение, с которым точно ничего не произойдет, тогда как любая компания может обанкротиться. Но и с квартирами все обстоит не так просто, как кажется. Нужно найти подходящего арендатора, периодически делать ремонт, оплачивать коммунальные платежи и налоги, страховку, а самое главное — у квартир очень низкая ликвидность. Часто собственники не могут продать объект в течение нескольких лет. А если деньги нужны срочно? Спасает только 30%-й дисконт.

Сравнивая вложения в квартиры и акции, необходимо понимать, что у всех инструментов существуют свои достоинства и недостатки. Поэтому необходимо диверсифицировать свои инвестиции и расширять их не только интенсивно, но и экстенсивно — именно об этом говорят лучшие мировые практики и наш 1/4+ века опыт инвестиций.

Для клиентов с небольшими активами выгодно открыть индивидуальный инвестиционный счёт. По нему можно ежегодно получать налоговый вычет в размере 52 тыс. р. — неплохая прибавка к зарплате, согласитесь?

Знаете ли вы, что 36% состоятельных граждан северной Америки инвестируют в акции и лишь 12% - в недвижимость? Это связано с тем, что именно вложения в акции показывают максимальную прибыль в долгосрочном инвестировании. Существует статистика, согласно которой долгосрочные инвестиции в американские акции приносят 9,8% ежегодной доходности. Учитывается ежегодная дивидендная доходность в размере 1,4% и реинвестирование капитала. Размещение денег в облигации приносит 5,3% ежегодной прибыли в долларах США.

Напомним, что акция — это доля в компании. Доля может быть небольшой, но при этом собственник акции является собственником части компании с правом голоса на собраниях и правом получения дивидендов, если они одобрены другими правами.

Права акционера зависят от объема эмитированных ценных бумаг, которыми он владеет. При каждом объеме декларируются свои права. Например, доступ к реестру акционеров, участие в совете директоров, получение тех или иных документов, блокирование различных вопросов, выносимых на голосование и пр.

Если говорить о российском рынке, то ежегодная долгосрочная доходность в долларах США составляет 14,6%. При этом в 2019 году дивидендная доходность российских акций — более 5,5%, что превышает доходность американских облигаций. В среднем с 1995 г. российские акции приносили своим владельцам 3,2% прибыли. Наш опыт показывает, что дивидендная доходность акций стремится к своим средним значениям, а это значит, что акции вырастут в цене.

Через личный кабинет своего брокера вы можете ежедневно видеть состояние своего портфеля и понимать, сколько у вас сейчас денег по рыночной оценке.

Конечно, намного проще положить деньги на депозит — перечислил, забыл и через год получил свои проценты на уровне инфляции. Но в таком случае речь идёт не о получении дохода, а лишь о сохранности капитала. При этом существует риск, что у банка отберут лицензию или условия депозитного договора изменятся в одностороннем порядке. Если говорить об иностранных банках, то в некоторых странах, например, Швейцарии, вкладчики доплачивают, чтобы их деньги хранились именно в швейцарских банках.

Как же быть? Альтернативой являются облигации. По ним выплачивается фиксированная прибыль: ежеквартальные или полугодовые проценты — купоны. Облигации обладают высокой ликвидностью — их можно продать в любой момент.

Конечно, цены на облигации тоже могут меняться, но значительно меньше, нежели на недвижимость, а к моменту погашения облигаций вы практически гарантированно получите обратно свою сумму вложений и купоны. Почему практически? Облигации выпускают достаточно крупные компании, но они тоже могут обанкротиться и объявить дефолт.

Вероятность этого невысока. По итогам 2018 г. всего 0,53% всех корпоративных выпусков не были погашены. С учетом возможности получить прибыль на 30−50% больше, чем на депозите, можно сказать, что потенциал прибыли значительно превышает размер риска. Для примера, в хорошие времена долларовый депозит в Сбербанке приносил вкладчикам 4% ежегодной прибыли, но снять деньги досрочно можно было только с потерей всех процентов. А евробонды с дюрацией 5 лет торговались по ставке 6%, что гарантировало инвесторам на 50% прибыли больше. Уточним, что в упрощённом понимании под дюрацией в данном контексте понимаем срок до погашения облигации.

Нет, налоговым агентом выступает брокер — он же и подаёт за вас налоговую декларацию.

Существует золотое правило, сформулированное и Робертом Кийосаки, и Джорджем Клейсоном в книге «Самый богатый человек в Вавилоне», и другими экспертами по инвестициям: «в первую очередь необходимо отложить деньги для своего будущего». Это значит, что из всех доходов, которые вы получаете, сначала необходимо взять минимум 10% и вложить их в активы. Активы — это то, что приносит прибыль.

Например, автомобиль — это пассив, т.к. он неизбежно падает в цене, требует уплаты транспортного налога, расходов на бензин, ремонт, хранение. Исключение, если с помощью автомобиля вы зарабатываете деньги.

Активы — это акции, облигации, какой-то надёжный бизнес. Чем больше денег вы будете откладывать, тем быстрее сможете накопить на безбедную старость. Инвестиции в акции долгосрочно способны принести 14,6% годовых в валюте. Размещение денег на депозите — всего лишь покрывает инфляцию.

Покупка облигаций — больше чем депозит. Если хранить деньги на депозите, вы никогда не сможете приумножить свои сбережения, а лишь сохраните их, и то с определёнными ограничениями.

Во что лучше вкладывать отложенные средства? Ретроспективный анализ показывает, что оптимальными инвестициями являются акции. Но важно помнить, что инвестирование требует профессионального подхода, т.к. спекулятивные операции, выполняемые дилетантами, неизбежно приводят к потере денег.

Проблемы с финансами могут возникнуть в любой момент и даже у самых богатых и влиятельных людей. Наверняка вы слышали истории про Дональда Трампа и Майкла Джексона, Памелу Андерсон и Майка Тайсона. Да и в России банкротства происходят с завидной регулярностью. Вспомните Николая Фоменко, Анастасию Заворотнюк, Тельмана Исмаилова и др. Почему это происходит? Проблема в отсутствии долгосрочного финансового планирования и взятии на себя чрезмерных рисков.

Риски — понятие достаточно субъективное и каждый сам определяет для себя насколько для него рискованно то или иное вложение денег. Однако каждый человек профессионально развивается именно в своей сфере. Ведь мы сами не печём себе хлеб, не шьём костюмы, не производим автомобили и даже не стрижём себя, хотя могли бы при определённой сноровке. Так и в финансах: для надежного инвестирования лучше обратиться к профессиональному консультанту или управляющему активами. Эксперт по инвестициям сможет проанализировать состояние ваших финансов, провести due diligence, выдать своё заключение и рекомендации по снижению рисков, повышению ликвидности и доходности портфеля.

Например, вы храните деньги в Сбербанке на валютном депозите под 4%. А знаете ли вы, что евробонды Сбербанка продаются на рынке под 6%? Это означает, что с одинаковым уровнем риска вы можете легко повысить свой доход от инвестиций на 50%. К тому же депозит невозможно снять без обнуления ставки, а в облигациях с этим намного проще, можно в момент продать бумаги и вывести деньги на расчётный счёт. Да, существует небольшая волатильность стоимости облигаций, но она невысока, а к моменту погашения облигации вы гарантированно получите обратно все свои деньги.

Давайте начистоту, какой опыт и как вы его получили? На этот вопрос мы часто слышим следующие ответы: мой хороший друг занимался инвестициями и посоветовал мне тоже вложить, я услышал рекламу и обратился к той компании, я изучил сайт компании и понял, что им стоит доверять и т. д. Но что же происходило на самом деле? Каков был подход к оценке потенциального управляющего активами или как вы сами инвестировали? Был ли у тех специалистов, к которым вы обращались реальный многолетний опыт управления активами с суммами более 100 млн долларов? Обладали ли они всеми необходимыми аттестатами Центрального Банка? Можно ли было ретроспективно оценить их релевантный опыт и реализованные публичные прогнозы? Насколько ответственно они подходили к управлению активами своих клиентов?

Возможно, на некоторые вопросы вы дадите положительный ответ, но вряд ли на все, иначе вы не получили бы негативный опыт. Ведь все данные в открытых источниках информации говорят об одном: именно с помощью акций можно долгосрочно максимально надёжно получить наилучшую прибыль. Именно поэтому 36% своих активов состоятельные клиенты США и Канады с активами более 1 млн $ держат в акциях — не только в американских, но и в европейских, азиатских и даже российских. Знаете ли вы, что в российские акции инвестирует более 600 иностранных фондов с активами более 1 млн долларов? А уж они-то точно знают, как лучше всего сохранить капитал и получить пассивный доход.

Наш 18-летний опыт управления активами состоятельных клиентов подтверждает, что долгосрочные инвестиции — максимально стабильны и прибыльны. Вопрос только в том, кто и как производит инвестирование.

Наверняка вы встречались с некачественными продуктами питания, плохим обслуживанием в отелях или самолётах, но вы ведь не перестаёте питаться,
останавливаться в отелях и летать самолётами? Вы всего лишь меняете провайдера услуг. Так и в инвестициях — нужно просто найти профессионала, которому можно доверить свои финансы в мире портфельных инвестиций.

В первую очередь мы максимально открыты: мы ничего не скрываем и показываем всё как есть. Уже здесь на сайте вы можете ознакомиться с копиями наших аттестатов, выданных федеральной службой по финансовым рынкам (ныне направление курирует Центральный Банк РФ), дипломами, рекомендательными письмами, отзывами наших клиентов, друзей и партнёров. Также на сайте представлен наш опыт работы, и наши публичные прогнозы.

Мы выступаем на тематических мероприятиях: конференциях, выставках, бизнес-завтраках и т. п. Мы всегда на связи и открыты для взаимодействия.

Ответственность и серьёзное отношение к делу — наше кредо. Вы можете быть уверены в профессиональном подходе к вашим деньгам.

За 15 лет корпоративной деятельности Александр Быстров прошёл все ступени карьерного роста: от специалиста группы инвестиций негосударственного пенсионного фонда «Райффайзенбанка», руководителя бэк-офиса УК, до генерального директора Управляющей Компании. Был руководителем инвестиционного направления НПФ «Лукойл-Гарант» с пенсионными резервами, пенсионными накоплениями и собственными средствами более 3 млрд долларов. Лично занимался подготовкой инвестиционной документации, взаимодействием с контрагентами: управляющими компаниями, депозитариями, банками и т. д. Выстраивал инвестиционную политику группы НПФ. Принимал ключевую роль в создании инвестиционной компании при Министерстве Имущественных Отношений республики Саха (Якутия) с активами более 1 млрд долларов. Непосредственно управлял портфелем объёмом более 100 млн $, инвестируя в публичные акции и облигации.